Comprendre l’indexation des contrats Incendie
Posted at 29 décembre 2009 by Sam Rassur on category Assurance IncendieChaque année, la prime de votre assurance Incendie varie : souvent à la hausse, rarement à la baisse ! Explication …
A quoi sert l’indice ABEX ?
L’indice ABEX sert à « indexer » TOUS les montants (sauf exception expressément mentionnée) repris dans votre contrat d’assurance Incendie (habitation, bureaux, commerce, …): que ce soit les capitaux assurés ou … votre prime d’assurance.
Cet indice est déterminé tous les 6 mois et est calculé sur base des prix de la contruction.
Exemple de calcul
Au début du contrat, soit en janvier 2000, vous avez assuré votre bâtiment pour 120.000 € et votre contenu pour 25.000 €. Votre prime annuelle de l’époque était, par exemple, 170 €. Vous référant au tableau ci-dessous, vous pouvez constater que l’indice Abex à la souscription (en janvier 2000 donc) était fixé à 490.
En janvier 2010, il a été fixé à 670 (bonne nouvelle, il a diminué par rapport à janvier 2009 !)
Pour connaître les nouveaux montants assurés dans votre contrat et la nouvelle prime, il suffit de diviser ces capitaux et la prime de départ par 490 (indice à la souscription) et multiplier le résultat par 670 (le nouvel indice). Voici le résultat de ces calculs :
Nouveau capital bâtiment = 164.082 €
Nouveau capital contenu = 34.184 €
Nouvelle prime : 232,45 €
Facile quand c’est bien expliqué, non ?? 🙂
Evolution des indices ABEX
| Mois/Année | Indice |
| 01/2013 | 729 |
| 07/2012 | 711 |
| 01/2012 | 705 |
| 07/2011 | 694 |
| 01/2011 | 690 |
| 07/2010 | 673 |
| 01/2010 | 670 |
| 07/2009 | 684 |
| 01/2009 | 695 |
| 07/2008 | 692 |
| 01/2008 | 665 |
| 07/2007 | 654 |
| 01/2007 | 648 |
| 07/2006 | 621 |
| 01/2006 | 612 |
| 07/2005 | 596 |
| 01/2005 | 590 |
| 07/2004 | 579 |
| 01/2004 | 560 |
| 07/2003 | 552 |
| 01/2003 | 547 |
| 07/2002 | 540 |
| 01/2002 | 540 |
| 07/2001 | 527 |
| 01/2001 | 511 |
| 07/2000 | 503 |
| 01/2000 | 490 |
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Sam
Le courtier qui rassure
www.bfp.be
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Bonjour et merci de votre intérêt pour mon blog,
L’indexation automatique des capitaux assurés en Incendie ne signifie pas nécessairement que l’on est suffisamment assuré. Dans votre message, vous me dites qu’au départ, vous n’aviez pas utilisé de grille d’évaluation : ceci signifie que l’estimation de votre bien est à vos risques et périls.
En 2006, je lis que votre courtier a revu à la hausse le capital assuré. Comment avez-vous évalué ce montant à l’époque ?
Si vous avez suivi correctement une grille d’évaluation propre à votre compagnie, alors, vous êtes à priori corrrectement assurée, quoi qu’en dise l’expert. En effet, dès lors qu’il y a utilisation (correcte) du système proposée par la compagnie ET qu’on a signalé toute modification importante ultérieure (par exemple, ajout d’une véranda, scission d’une grande pièce en 2 plus petites, aménagement d’un grenier en chambre, remplacement d’un carrelage par de la pierre naturelle, …), vous n’avez pas de souci à vous faire car c’est la compagnie qui, par ce système, évalue votre maison à ses risques et périls. Et il arrive parfois en effet que des sytème de calcul des compagnies ressortent une évaluation sous ou sur-faite. D’où l’importance de comparer les différents systèmes, je ne le dirai jamais assez !! Une estimation dans la compagnie X peut donner un capital à assurer supérieur à celui de la compagnie Y. Et comme les primes se calculent très souvent sur ce capital (ou le nombre de pièces du bâtiment) …
Si par contre, l’estimation a été faite sur base de votre propre évaluation, peut-être est-elle bonne, peut-être est-elle insuffisante (d’où la sous-assurance relevée par votre expert), peut-être est-elle surfaite (auquel cas la compagnie vous remercie car vous payez une prime trop élevée par rapport au risque et vous n’aurez pas un euro de plus en cas de sinistre)
J’espère vous avoir été utile avec cette analyse.
Sam
Bonjour,
J’ai souscrit une assurance bâtiment en novembre 2000 avec indice de souscription 503 pour un montant de 78.601( Sans grille d’ évaluation ) en 2006 je revois mon courtier qui rectifie mon capital a 108.421,63 . Aujourd’hui ma maison est touchée par un incendie provenant de la maison voisine , mon expert me dit que je suis sous assurée. pourtant si je fait mon calcule expliqué ci dessus avec Abex 694 je suis dans les normes , pourriez vous me confirmer . Merci
Cordialement Gobert M
Voici donc un cas d’école pratique spécifique. Merci à vous de me l’avoir fait connaître.
Pour pouvoir vous répondre avec certitude, j’ai besoin d’information complémentaire.
Quelle était la période d’assurance couverte par la prime de 364,71 € ? Etait-ce du 19/05/2010 au 19/11/2010 soit pour une période de 6 mois tout juste ?
Et pour la nouvelle prime de 395,42 €, quelle est la période d’assurance couverte ?
Les réponses à ces questions sont évidemment très importantes pour connaître l’explication de cet écart. Si les deux primes couvrent une période identique de 6 mois, alors cela ne fait aucun doute, il y a bel et bien, en plus de l’indexation (que vous avez parfaitement calculée), une augmentation de tarif de la compagnie. Auquel cas, vous pouvez résilier ce contrat et prendre un nouveau contrat chez … qui vous voulez (du côté de chez Sam par exemple 🙂 )
Par contre, si la prime de 364,17 € fait référence à une période plus courte, alors tout logiquement, la prime est évidemment inférieure. Imaginez que la prime pour une période normale de 6 mois soit de 300 €, si elle doit être calculée pour une période de 5 mois seulement, la prime devient 250 € (soit 5 sixièmes de 300).
En résumé, regardez bien sur vos 2 avis d’échéance les dates de validité de la couverture. Ensuite, revenez vers moi pour confirmation si vous le souhaitez.
Pour terminer, une petite astuce : si la compagnie a effectivement augmenté son tarif, vous devriez voir apparaître sur l’avis d’échéance une petite phrase du style : « Votre contrat a été modifié. En vertu de l’article … des conditions générales, vous disposez du droit à résiliation ». Attention, cette formulation est différente d’une compagnie à une autre.
Sam
Bonjour,
Mon contrat d’assur incendie a été revu le 19/05/2010 suite à des travaux d’agrandissement de la surface à assurer. Le 19/05/2010, l’indice de base était de 670 et la prime à payer était de 364,71€. Aujourd’hui, le 28 septembre 2010, je reçois une invitation à payer de 395,42€. Le document indique que l’indice actuel est 673, ce qui correspond effectivement au chiffre repris dans votre tableau.
Or, si j’utilise la formule, j’obtiens le résultat suivant: 364,71/670 x 673 = 366,34€. Pouvez-vous m’expliquer d’où provient la différence entre le montant obtenu avec le calcul que j’ai effectué et le montant calculé par mon assurance?
Un tout grand merci des éclaircissements que vous voudrez bien m’apporter,
Nancy
Ravi de savoir que cet article vous a servi à une meilleure compréhension de l’indexation des contrats Incendie
Bien à vous
Sam
Merci pour cette explication et le tableau des indices.
Effectivement, tel quel quel on comprend tout de suite mieux !